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퇴직연금 운용, 로보어드바이저 정말 안전할까? 1. 퇴직연금에서 로보어드바이저의 역할로보어드바이저(RA, Robo-Advisor)는 인공지능(AI)과 알고리즘을 활용해 투자 포트폴리오를 자동으로 구성하고 운용하는 서비스입니다. 기존에는 금융 전문가나 펀드매니저가 담당하던 역할을 AI가 대신하면서, 보다 낮은 비용으로 체계적인 자산 관리를 제공하는 것이 특징입니다.퇴직연금 운용에서도 로보어드바이저의 역할이 확대되고 있습니다. 특히, 개인형 퇴직연금(IRP)과 확정기여형(DC) 퇴직연금 가입자들이 RA 서비스를 활용하는 경우가 많아지고 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.맞춤형 포트폴리오 구성 – 사용자의 연령, 투자 성향, 시장 상황 등을 반영해 자동으로 자산을 배분합니다.자동 리밸런싱 – 시장 변동성에 따라 포트폴리오를 조정해 최적의 수익률을 유지.. 2025. 3. 3.
토큰증권 법제화 가속화: 디지털 자산 시장의 변화와 전망 토큰증권(Token Securities)은 블록체인 기술을 활용하여 주식, 채권, 부동산 등의 전통적 자산을 디지털화한 금융상품입니다. 최근 한국을 포함한 여러 국가에서 토큰증권을 합법적으로 거래할 수 있도록 법제화를 추진하고 있으며, 이는 금융 시장의 큰 변화를 예고하고 있습니다. 1. 토큰증권(Token Securities)란?토큰증권은 블록체인 기술을 활용하여 증권을 디지털화한 금융상품을 의미합니다. 기존 전통적 증권과 달리 스마트 컨트랙트(Smart Contract)를 통해 발행, 거래, 관리가 자동화되며, 거래 투명성과 효율성이 높아지는 것이 특징입니다.① 토큰증권의 특징블록체인 기반: 탈중앙화된 원장 기술로 기록되어 보안성이 높음스마트 컨트랙트 활용: 자동 계약 실행 기능을 통해 중개 비용 절.. 2025. 3. 3.
부양가족연금이란? 개념과 지급 조건 정리 1. 부양가족연금이란?부양가족연금은 퇴직연금, 국민연금, 공무원연금 등에서 일정 조건을 충족하는 부양가족에게 추가로 지급되는 연금을 의미합니다. 이는 연금을 받는 사람이 경제적으로 부양해야 하는 배우자나 자녀, 부모 등이 있을 경우 기본 연금액에 추가로 지급되는 방식입니다.일반적으로 공적연금(국민연금, 공무원연금 등)에서 부양가족을 고려한 연금제도가 운영되며, 일부 기업의 퇴직연금에서도 유사한 혜택이 제공될 수 있습니다.2. 부양가족연금 지급 대상부양가족연금의 지급 대상은 연금 제도별로 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 부양가족이 해당됩니다.✅ 국민연금에서의 부양가족연금배우자: 62세 이상 또는 장애가 있는 경우자녀: 18세 미만이거나 장애(2급 이상)가 있는 경우부모: 62세 이상이고 연금을 받.. 2025. 3. 2.
토스뱅크 스위치 캐시백 시즌4: 혜택 및 시즌3과의 차이점 정리 토스뱅크가 3월 1일부터 ‘스위치 캐시백 시즌4’를 새롭게 시행하면서, 기존 시즌3과 비교하여 더 많은 가맹점과 영역을 확장하고 고객 맞춤형 혜택을 강화했습니다.이번 시즌4에서는 2030세대가 선호하는 다양한 가맹점이 새롭게 포함되면서 실생활에서 더욱 폭넓은 캐시백 혜택을 받을 수 있도록 개편되었습니다.아래에서 스위치 캐시백 시즌4의 주요 혜택과 시즌3과의 차이점을 자세히 정리해보겠습니다.1. 스위치 캐시백 시즌4 주요 혜택 정리✅ 오프라인 캐시백 가맹점 확장스위치 캐시백 시즌4에서 가장 큰 변화는 오프라인 가맹점 확대입니다. 기존 6개 영역에서 7개 영역으로 확장되었으며, 다음과 같이 추가된 혜택이 있습니다.기존: 편의점 / 음식&음료 / 대중교통 / 서점 / 영화관 / 기타시즌4: 마트&백화점이 추가.. 2025. 2. 28.
글로벌 시장의 슈퍼 사이클과 반비례 사이클 개념 정리 글로벌 경제는 일정한 주기를 반복하며 상승과 하락을 거듭합니다. 경제가 성장하면 특정 산업이 크게 성장하고, 경기 침체가 발생하면 일부 자산이 급락하기도 합니다. 이러한 경제 흐름 속에서 투자자들이 반드시 알아야 할 두 가지 개념이 있습니다. 바로 슈퍼 사이클(Super Cycle)과 반비례 사이클(Inverse Cycle)입니다.슈퍼 사이클은 특정 산업이나 자산이 장기간 구조적인 요인에 의해 상승하는 현상을 의미하며, 반비례 사이클은 특정 자산이 상승할 때 반대로 움직이는 다른 자산이 존재하는 현상을 뜻합니다.이 개념들을 이해하면 경기 흐름을 보다 효과적으로 분석하고, 이에 맞는 전략적인 투자를 할 수 있습니다. 이번 글에서는 슈퍼 사이클과 반비례 사이클의 개념과 원인, 주요 사례, 그리고 이를 활용한.. 2025. 2. 28.
주가연계증권(ELS)란? 구조, 장단점, 투자 시 유의점 📌 주가연계증권(ELS)이란?주가연계증권(Equity-Linked Securities, ELS)은 특정 주식이나 주가지수의 가격 변동에 따라 수익이 결정되는 금융 상품입니다. 일반적인 예·적금과 달리 고정된 이자 지급 대신, 기초자산(주식·주가지수)의 움직임에 따라 수익 또는 손실이 발생할 수 있습니다.ELS는 원금 보장이 되지 않는 파생결합증권으로, 투자 시 기초자산 가격 변동성에 주의해야 합니다. 이번 글에서는 ELS의 개념과 구조, 장단점, 투자 시 주의해야 할 사항을 자세히 살펴보겠습니다.1️⃣ 주가연계증권(ELS)의 개념과 구조✅ ELS 기본 개념ELS는 기초자산(개별 주식·주가지수)의 가격 움직임에 따라 수익이 결정되는 금융 상품입니다. 즉, 주가가 일정 범위 내에서 유지되면 약정된 수익을 .. 2025. 2. 27.

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